Aktuelle Themen-Edition.
Was die Plangenial-Redaktion in diesem Monat erklärt: vier kuratierte Artikel zu Geldanlage, Steuern, Vorsorge und Wohnen, plus Podcast und Newsletter.
Vier Themen, kuratiert.
Versicherungen clever sparen: 7 Tricks für 400 Euro weniger im Jahr
Die Beiträge steigen Jahr für Jahr. Mit diesen sieben Hebeln senkst du deine Versicherungskosten spürbar, ohne beim Schutz Abstriche zu machen.
Rente verstehen und selbst aufbauen
Gesetzlich, betrieblich, privat. Was kommt automatisch, was musst du selbst tun, wo lohnt sich was?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV): wann sich Entgeltumwandlung lohnt
Doppelverbeitragung, Arbeitgeber-Zuschuss, Steuern in der Auszahlphase. Wir machen die Mathe.
BU-Versicherung erklärt: die wichtigste Police nach der KV
Was sie kostet, wer sie braucht, worauf du beim Vertragsschluss achten musst. Ohne Versicherungs-Sprech.
Krankenkasse wechseln: wann es sich lohnt
Bis zu 700 € Ersparnis pro Jahr durch den richtigen KV-Zusatzbeitrag. So findest du den besten Anbieter.
Brutto, Netto, Soli: die ehrliche Lohnabrechnung
Vom Bruttolohn bis zur Auszahlung: jeder Abzug erklärt, jeder Freibetrag genutzt. Mit konkreten Rechenbeispielen.
Sparerpauschbetrag richtig nutzen
1.000 € pro Jahr steuerfrei, aber nur wenn der Freistellungsauftrag richtig verteilt ist. So machst du es.
ETF, Aktie oder Tagesgeld: was passt zu dir?
Drei Anlageklassen, ein Vermögen. Wir erklären die Unterschiede in Risiko, Rendite und Aufwand, ohne Provisionssprache.
7 Aktien-Mythen entlarvt
Aktien sind Zockerei? Reich werden braucht hohes Einkommen? Wir zerlegen die häufigsten Vorurteile mit Daten und Geschichte.
Steuererklärung selbst machen: in 60 Minuten
Welche Software, welche Unterlagen, wie du Schritt für Schritt durch die Felder kommst. Für Angestellte ohne Vorkenntnisse.
Mieten oder kaufen: die ehrliche Rechnung
Warum die Antwort nicht immer „kaufen" lautet. Eine Methode, die Emotion und Mathe trennt.
Hypothek richtig finanzieren: Annuität, Tilgung, Sondertilgung
Was Erstkäufer:innen oft falsch machen, und wie eine clevere Finanzierung dich Zigtausende spart.
Notgroschen aufbauen: wie viel, wo, wofür
Zwischen 3 und 12 Monatsausgaben: wir helfen dir, die richtige Höhe für deine Lebenslage zu finden, und sagen, wo das Geld liegen sollte.
Inflation einordnen: was 3 % wirklich bedeuten
Wie die Inflation gemessen wird, warum dein gefühlter Wert oft anders ist, und wie du dich schützt.
Riester-Rente: pro & contra ehrlich abgewogen
Für wen lohnt sie wirklich, und für wen ist sie eine teure Falle? Wir rechnen drei Lebenslagen durch.
ETF-Steuern erklärt: Vorabpauschale, Teilfreistellung, Verlusttöpfe
Was die Bank automatisch einbehält, was du selbst beantragen musst, und wie die Regeln zusammenspielen, verständlich erklärt.
Krypto verstehen: Bitcoin, Ethereum und der Rest
Was Kryptowährungen wirklich sind, wie sie funktionieren, und ob sie ins Portfolio gehören. Ohne Hype, ohne Furcht.
Risikoprofil bestimmen: welcher Anlegertyp bist du?
Bauch oder Geldbeutel? Wie du Risikobereitschaft und Risikotragfähigkeit ehrlich misst, und welche der fünf Anlegertypen-Strategien wirklich zu dir passt.
Asset Allocation: die Königsdisziplin der Vermögensaufteilung
Über 90 % der langfristigen Rendite kommen aus der Aufteilung, nicht aus der Wertpapierauswahl. Wie du dein Vermögen mit nur 2–4 ETFs perfekt aufstellst, und welche Fehler dir dabei nicht passieren dürfen.
Das Weltportfolio: geografische Streuung richtig gemacht
Deutschland macht 3 Prozent der Weltwirtschaft aus. Wie du den Rest mit einem einzigen ETF einsammelst, und warum „Home Bias" der teuerste Anfängerfehler ist.
Rebalancing: Portfolio im Gleichgewicht halten
Einmal pro Jahr eine Stunde Zeit, und dein Risikoprofil bleibt das Risikoprofil, das du dir ausgesucht hast. Warum Rebalancing die unterschätzteste Disziplin der Geldanlage ist.
Sektorenwetten vs. breite Streuung: was macht mehr Sinn?
Die FOMO-Falle: Wer Tech, KI oder Wasserstoff jagt, kauft fast immer zu spät. Warum ein Welt-ETF das beste Sektor-Investment ist, und wann eine Beimischung trotzdem klug sein kann.
Finanzielle Bildung: Wo du am besten anfängst
Geld verstehen ist keine Frage des IQ, sondern des Einstiegs. Hier findest du den Weg vom ersten Überblick bis zur eigenen Entscheidung.
Berufsunfähigkeit: Die Absicherung, die kaum jemand hat
Was passiert mit deinem Einkommen, wenn dein Körper oder deine Psyche streikt? Hier bekommst du die Antworten, die du brauchst, um die Lücke zu verstehen.
Hohe Zinsen: So holst du das Maximum raus
Die Zinswende ist real, aber viele Konten schlafen noch. Du erfährst, wie du den Überblick gewinnst und weißt, worauf es wirklich ankommt.
Dispokredit: Die teuerste Schuldenfalle im Alltag
Du bist kurz vor dem Monatsende im Minus? Das passiert fast jedem. Aber weißt du, was dich dieser Komfort wirklich kostet?
Immobilien-Leistbarkeit: Wie viel Haus kannst du dir wirklich leisten?
Fünf Faustregeln, ein Rechenbeispiel und die Fragen, die du dir stellen solltest, bevor du unterschreibst.
Bauzinsen gestiegen: Diese Fehler kosten dich Tausende
Die Zinsen für Immobilienkredite sind deutlich höher als noch vor einigen Jahren. Wer jetzt typische Planungsfehler macht, zahlt am Ende weit mehr als nötig.
Haushaltsbuch 2.0: 7 Spartipps, die wirklich zählen
Du weißt nicht, wo dein Geld bleibt? Das Haushaltsbuch ist das mächtigste kostenlose Werkzeug, das du sofort nutzen kannst.
Thesaurierend vs. ausschüttend: Der ETF-Unterschied
Du kaufst einen ETF, aber weißt du eigentlich, was mit den Dividenden passiert? Dieser eine Unterschied kann langfristig tausende Euro ausmachen.
ETF-Kosten: Der stille Rendite-Killer
Was die TER wirklich bedeutet und warum du sie kennen solltest, bevor du investierst.
Vanguard Welt-ETF mit 10.000 Aktien: Lohnt sich der Wechsel?
Ein neuer ETF mit doppelt so vielen Titeln klingt verlockend. Bevor du reagierst, lohnt sich ein ruhiger Blick auf die echten Stellschrauben.
Über Geld reden: Warum es so schwerfällt
Geld ist eines der letzten echten Tabuthemen. Du erfährst hier, warum das so ist und was du tun kannst, um das Schweigen zu brechen.
Versicherungen: Was du wirklich brauchst, und was nicht
460 Millionen Verträge, 2.200 Euro pro Kopf und jedes Jahr. Hier findest du heraus, welche Policen wirklich schützen und welche nur Geld kosten.
Effektiver Jahreszins: Der ehrliche Kostenvergleich
Du siehst bei Kreditangeboten oft nur den Nominalzins. Warum das eine unvollständige Zahl ist und worauf es beim Vergleichen wirklich ankommt, erfährst du hier.
Notgroschen: Wie viel gehört wirklich aufs Konto?
Du weißt, dass du einen Puffer brauchst. Aber wie groß muss er sein, und wo parkst du ihn am besten? Hier kommt die ehrliche Antwort.
Börse einfach erklärt: So entstehen Kurse wirklich
Du fragst dich, wie aus Angebot und Nachfrage ein Aktienkurs wird? Hier bekommst du die ehrliche Erklärung, ohne Fachchinesisch und ohne Verkaufsabsicht.
ETF einfach erklärt: Was steckt wirklich drin?
Ein ETF klingt nach Börsenjargon, ist aber eines der transparentesten Anlageprodukte überhaupt. Hier erfährst du, wie er aufgebaut ist, was er kostet und worauf du achten solltest.
Energie-Bonus weg: So schützt du dich vor dem Kosten-Schock
Strom- und Gaspreise ohne Subvention: Was das für deinen Haushalt bedeutet und welche Handlungsoptionen du kennst.
Finanzplan Schritt 1: So schaffst du echten Überblick
Bevor du investierst, sparst oder planst, brauchst du eine ehrliche Bestandsaufnahme. Hier lernst du, wie du in wenigen Stunden aus Chaos einen klaren Überblick machst.
Aegon wird Transamerica: Was der Delaware-Wechsel bedeutet
Ein großer Versicherungskonzern zieht seinen Rechtssitz um und benennt sich um. Was steckt dahinter, und was solltest du als Aktionär oder Interessierter wissen?
Beitragsbemessungsgrenze: Wer über 5.812 € verdient, zahlt mehr
Die Beitragsbemessungsgrenze in der Sozialversicherung steigt. Was das für dein Gehalt, deine Krankenversicherung und deine Altersvorsorge bedeutet, erfährst du hier.
Heizkosten Vergleich: Gas, Heizöl oder Pellets im Check
Der Heizwinter steht vor der Tür. Was du über die echten Kosten der drei wichtigsten Energieträger wissen solltest, bevor die erste Abrechnung kommt.
Sparen mit kleinem Einkommen: So geht's wirklich
Wenig Geld, aber trotzdem etwas zurücklegen? Das ist möglich. Du musst nur wissen, wo du anfängst und welche Stellschrauben wirklich zählen.
Immobilie als Altersvorsorge: Chance oder Falle?
Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland setzt auf Wohneigentum als wichtigsten Vorsorgebaustein. Ob das für dich aufgeht, hängt von mehr ab als dem Bauchgefühl.
Kreditrate zu hoch? Das sind deine Optionen
Wenn die monatliche Rate plötzlich nicht mehr zum Leben passt, musst du nicht einfach weiterzahlen. Du hast mehr Spielraum, als du wahrscheinlich denkst.
Finanz-Lügen im Netz: Was wirklich dahintersteckt
Du siehst täglich Versprechen von schnellem Reichtum auf Social Media. Hier lernst du, wie du echte Finanzbildung von gefährlichem Unsinn unterscheidest.
Haushaltskostencheck: So senkst du Nebenkosten wirklich
Kleine Stellschrauben, große Wirkung: Du musst nichts radikal ändern, um dein Budget zu entlasten. Wer weiß, wohin das Geld fließt, hat schon den entscheidenden Schritt getan.
Fake-Finanzinfos erkennen: So schützt du dich
Betrüger kopieren seriöse Medienportale täuschend echt. Mit drei konkreten Fragen erkennst du, ob ein Finanzartikel echt oder gefälscht ist.
Rentenphase planen: Vom Ansparen zur Entnahme
Die meisten denken jahrelang über das Sparen nach. Doch wie du dein Kapital später klug entnimmst, entscheidet am Ende darüber, ob das Geld wirklich reicht.